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旺報【記者郭芝芸╱台北報導】

人民幣已經止穩，但一度看好、重押人民幣升勢的投資人，卻栽了大跟頭！金管會銀行局長詹庭禎指出，現在市場上逾5成TRF都是在2014年初承作，換言之，去年8月11日人民幣走貶後，逾5成TRF成了最大重災區。其中，一年期的歐式觸及出場遠期合約（DKO），國銀人士也坦言，若人民幣續貶，恐釀成一波「短版TRF」風暴。

短版TRF風暴 醞

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釀中

TRF操作方式為倍數槓桿押注匯率單邊升貶值的走勢，此前契約多為2年，銷售對象多為對沖基金和中小企業客戶。例如，押注人民幣升值，賭對趨勢，獲利至少一倍，但若人民幣突逆轉走貶，等於賭輸走勢，就要賠上2至3倍，甚至更高，這是人民幣衍生商品，2014年推出，成為當時最夯的人民幣商品

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。（郭芝芸）

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據了解，DKO在市場上有「短版TRF」之稱，金管會於2014年5月出手管制第一波TRF風險後，不少銀行業者推出DKO，但去年4月前承作的DKO未設定損失上限，若人民幣續貶，恐釀成另

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一波「短版TRF」風暴。

TRF

據了解，銀行局要求銀行業者，將衍生性商品（如TRF）的違約前信用風險損失評估入帳，因此造成銀行業12月獲利受到侵蝕。這類匯率選擇權的衍生性商品在2014年初相當熱賣，除了TRF外，也包括歐式觸及出場遠期合約（DKO），但隨著人民幣貶值加劇，成為人民幣商品最大重災區。

金管會銀行局長詹庭禎也

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坦言，現在市場上逾5成TRF都是在2014年初承作，大多在今年第2季前結束合約，但較令人擔心的是DKO的風險，大多數DKO契約比價金額約在6.4至6.5左右，要到2016年底才陸續到期，若人民幣再繼續貶下去當然會有問題。

不過，中信金大陸事業群執行長、中信銀總經理陳佳文13日表示，對陸授信暴險增提1.5%準備金的部分，中信銀已於6、7月提足。他坦言，這波人民幣走貶，TRF暴險部位，嚴重影響銀行獲利。

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儘管台灣15家金控去年獲利創新高，但12月單月獲利卻明顯減少，最大原因就是增提對陸授信暴險準備金、TRF（目標可贖回遠期契約）部位減損。國內承作TRF及DKO前三大的中信金，據悉，光TRF去年就減損3、4千萬美元，約合台幣9億。

衍生性商品 影響利潤
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