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根據富蘭克林證券投顧於6月底的投資人《退休理財意向調查》結果,受訪者22.7%認為理想退休金目標須超過2,000萬元,其中逾8成憂心現行法規的國民年金與勞退金無法滿足退休目標,因此,大多數受訪者均積極投入理財及早準備規畫,且理財工具

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的運用上,以基金占21%最多。

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【呂清郎】

調查並顯示,退休金目標設在500~1,000萬元比率也約2成;全球股市過去10年的年平均報酬率有5.06%,每月定期定額1萬元,23年下來即可達到500萬元門檻,但資金有限,善用時間優勢可發揮同等效果,每月金額降至5,000元,拉長時間至35年,也可累積超過500萬元退休金。

退休理財規畫前三名分別是基金、保險、儲蓄,比重各為21%、18.3%、17.2%;基金部分有近35%每月投入5,000至1萬元定期定額方式投資,1萬元以上有近34%,另單筆投入以50萬元以下居多,占44.5%。

富蘭克林證券投顧認為,選擇年報酬率8%的投資工具、每月1萬元,35年後即可打造一筆將

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近2,300萬元的退休金,其中即使是經過金融風暴的美股,或受惠於財政體質和經濟表現持續轉佳的新興債市,過去10年的年報酬率皆有將近8%的水準,投資標的並不難尋。如果在職場發展較為穩定後,例如30歲起執行這個退休計畫,65歲之前便可擁有強而有力的退休後盾。

調查結果指出,60.2%受訪者期望65歲之

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前退休,其中以61~65歲期間最多、占28.3%;富蘭克林證券投顧表示,想提早退休,又想退休後安枕無憂,倚賴國家社福機制顯然不足,現實與理想之間的差距,必須靠自身的投資理財,才有辦

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法銜接,尤其更應提前開始,靠時間力量及妥當積極的理財工具。

還有49%退休理財選擇定期定額與單筆投資雙管齊下策略;富蘭克林證券投顧分析,在金融市場波動頻率加劇下,愈來愈多投資人會採取單筆加定期定額的策略,前者用以穩定整個投資組合,定期定額則是發揮積沙成塔之效,進階的策略則是母子基金法,以單筆投資部位的配息,轉為定期定額的本錢,既享有配息的機制,又同步活絡配息金的用途。

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