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一為人民幣貶
值造成
惠譽金融機構評等部副總經理黃嬿如指出,TRF影響台灣銀行業獲利可分兩部分,一是銀行的「其他部位收入」,即來自TRF業務的手續費收入,對銀行獲利貢獻今年會大幅下降,特別相較2014年期間人民幣持續走升,銀行和客戶兩頭都得利;2015年8月、12月和今年1月的人民幣兌美元匯率急速重貶,銀行和客戶雙雙失利。
至於另外四成無擔保部位,惠譽認為,因為衍生性商品契約內容複雜,很難完整估算實際金額,因此採
取「極端壓力測試」模型推算。惠譽假設,如果人民幣貶值10%,也是從去年底6.35一路重貶到7,國銀持有無擔保的四成部位,大約減損790億元。
二為客戶的違約損失
惠譽指出,本國銀行ROA(資產報酬率)、ROE(股東權
益報酬率)均曾在2014年創新高,但在衍生性金融商品TRF損失陸續浮現下,國銀今年的獲利必然會受到侵蝕,2016年ROA預估僅有0.5~0.6%。
惠譽信評昨(20)日指出,以內部「極端壓力測試」估算,若人民幣兌美元匯率貶到7,台灣全體國銀TRF將約出現790億元損失,主要是落在民營銀行,每家資產提列減損部位約台幣百億元內。
工商時報【記者陳碧芬╱
台北報導】
估年底人民幣6.6~6.7
但黃嬿如強調,實際上,根據業者整體資料,大多數TRF契約在今年第1季結束,屆時人民幣也不一定會貶到7,目前惠譽及大部分市場看法預估人民幣匯率在2016年底價位是6.6~6.7,因此790億元是較高的估值。
損失主要落在民營銀行
她強調,TRF業務損失主要落在民營銀行,每家約百億元之內,是在可控制的損失範圍,金管會也一再嚴管,但惠譽信評認為,TRF凸顯複雜衍生性商品所帶來的風險,有必要提醒銀行業應更注意。
至於
另一部分,黃嬿如指出,是TRF業務包含客戶的違約損失,目前浮上檯面約台幣2,000多億元,其中六成,客戶有不動產等作為擔保部位,惠譽分析師詢問銀行處理方式,結果是「多已與客戶協商轉為貸款」,讓認賠出場的客戶結束合約,轉為貸款還款計畫,有些像雙卡風暴時的卡債協商。
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