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一為人民幣貶

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惠譽金融機構評等部副總經理黃嬿如指出，TRF影響台灣銀行業獲利可分兩部分，一是銀行的「其他部位收入」，即來自TRF業務的手續費收入，對銀行獲利貢獻今年會大幅下降，特別相較2014年期間人民幣持續走升，銀行和客戶兩頭都得利；2015年8月、12月和今年1月的人民幣兌美元匯率急速重貶，銀行和客戶雙雙失利。

至於另外四成無擔保部位，惠譽認為，因為衍生性商品契約內容複雜，很難完整估算實際金額，因此採

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取「極端壓力測試」模型推算。惠譽假設，如果人民幣貶值10％，也是從去年底6.35一路重貶到7，國銀持有無擔保的四成部位，大約減損790億元。

二為客戶的違約損失

惠譽指出，本國銀行ROA（資產報酬率）、ROE（股東權

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益報酬率）均曾在2014年創新高，但在衍生性金融商品TRF損失陸續浮現下，國銀今年的獲利必然會受到侵蝕，2016年ROA預估僅有0.5～0.6％。

惠譽信評昨（20）日指出，以內部「極端壓力測試」估算，若人民幣兌美元匯率貶到7，台灣全體國銀TRF將約出現790億元損失，主要是落在民營銀行，每家資產提列減損部位約台幣百億元內。

工商時報【記者陳碧芬╱

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估年底人民幣6.6～6.7

但黃嬿如強調，實際上，根據業者整體資料，大多數TRF契約在今年第1季結束，屆時人民幣也不一定會貶到7，目前惠譽及大部分市場看法預估人民幣匯率在2016年底價位是6.6～6.7，因此790億元是較高的估值。

損失主要落在民營銀行

她強調，TRF業務損失主要落在民營銀行，每家約百億元之內，是在可控制的損失範圍，金管會也一再嚴管，但惠譽信評認為，TRF凸顯複雜衍生性商品所帶來的風險，有必要提醒銀行業應更注意。

至於

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另一部分，黃嬿如指出，是TRF業務包含客戶的違約損失，目前浮上檯面約台幣2,000多億元，其中六成，客戶有不動產等作為擔保部位，惠譽分析師詢問銀行處理方式，結果是「多已與客戶協商轉為貸款」，讓認賠出場的客戶結束合約，轉為貸款還款計畫，有些像雙卡風暴時的卡債協商。
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